تبریز.خیابان آزادی. نرسیده به آبرسان روبه روی مسجد طوبی. ساختمان بیمه کارآفرین سمت راست.

زمان مطالعه: 7 دقیقه

بیمه اشخاص

بیمه مسئولیت

بیمه مسافرت

بیمه انرژی

بیمه اتکابی

بیمه عمر و سرمایه گذاری

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری قرارداد بیمه‌ای است که علاوه بر پرداخت سرمایه در صورت فوت به بازماندگان، امکانات فوق‌العاده و متنوع سرمایه‌گذاری را نیز فراهم می‌سازد.

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری یکی از پرطرفدارترین بیمه‌های عمر در جهان است که با اضافه نمودن یک برنامه سرمایه‌گذاری سیستماتیک به بیمه عمر بلند مدت، روز به روز طرفداران بیشتری را در اکثر کشورها به خود جلب می نماید.

همگی ما تصویری از آینده را تجسم می‌نماییم که در آن رفاه و امنیت مالی خانواده خویش که خواستی قلبی برای همه ماست درخشش می‌نماید. آنچه ما را در رسیدن به این هدف نائل می‌نماید حاصل دسترنج و تلاش ماست در طول سالیانی که پیش رو داریم. اگر این سالیان و آنچه حاصل گذر زمان است آن قدر که ما انتظار داریم به درازا نیانجامد جبران آن با چه کسی است؟ بیمه عمر مناسب تصویری را که ما از آینده تجسم می نماییم جاودانه می‌نماید. آسودگی و آرامش خاطر از رفاه و تامین خانواده ما حداقل حاصل آن است که خود به تنهایی از ارزش والایی برخوردار است.

در شرایط کنونی آیا می‌توان از تورم چشم پوشی کرد؟ چنانچه سرمایه بیمه های عمر متداول در حال حاضر برای خانواده تا حدودی کارگشا باشد آیا در آینده نیز پس از گذشت چند سال این مبلغ به اندازه امروز کارگشا خواهد بود؟ و این در حالیست که با توجه به نرخ تورم بدیهی است که پاسخ منفی است.


اما با خرید بیمه عمر و سرمایه‌گذاری کارآفرین به مجموعه‌ای از امکانات کم‌نظیر کاربری بیمه در جهان دسترسی خواهید یافت. انتخاب امروز شما موجب تامین مالی خانواده و بهره‌مندی از بهترین بازارهای سرمایه‌گذاری در ایران خواهد شد، ضمن اینکه با پیشرفت مداوم و سالیانه سرمایه بیمه عمر و سرمایه‌گذاری کارآفرین به گونه‌ای همگون با تورم، شما طرحی ارزشمند را چه برای امروز و چه برای آینده خانواده خویش برگزیده‌اید.

اهداف و مزایا

  • آینده خانواده خود را تأمین نمایید.
  • سرمایه‌گذاری مناسب و سودآور را انتخاب کنید.
  • هزینه‌های تحصیلی فرزندان را تأمین کنید.
  • بیمه‌نامه را با توجه به پوشش‌های زیر به دلخواه خود طراحی کنید:
    • معافیت از پرداخت حق‌بیمه در صورت از کار افتادگی دائم – کامل بیمه‌شده ناشی از حادثه و یا بیماری
    • پرداخت سرمایه بیماری‌های تحت پوشش صرف نظر از هزینه‌های بیمارستانی تا سقف 30% سرمایه فوت به هر علت

مزایای بیمه عمر و سرمایه‌گذاری:

  • برای هر یک از بیمه‌گذاران حساب ویژه‌ای نگهداری می‌شود.
  • اختیار کامل در پرداخت حق‌بیمه و انتخاب سرمایه.
  • بیمه‌گذار می‌تواند سرمایه بیمه خود را بدون پرداخت حق‌بیمه اضافی به هر میزان که مایل باشد تعدیل نماید مشروط بر آنکه میزان افزایش سرمایه از نظر اصول ریسک‌پذیری مورد قبول باشد.

بیمه‌گذار می تواند پس از سال دوم بیمه‌ای :

  • تا سقف 90% ارزش بازخرید بیمه‌نامه خود را جهت مخارجی همچون تحصیلی فرزندان و یا برای تأمین هزینه‌های ضروری زندگی مانند جهیزیه و غیره برداشت نماید.
  • تا سقف 90% ارزش بازخرید بیمه‌نامه خود را از شرکت وام دریافت نماید و سود معین شده از طرف شرکت را متناسب با میزان وام متقبل شود.
  • بیمه‌گذار نسبت به موجودی خود در حسابش می‌تواند بجای دریافت یکجای سرمایه، مشمول دریافت مستمری گردد.
  • با پرداخت مبلغ جزئی به عنوان حق‌بیمه پوشش‌های تکمیلی:
    • بیمه‌شده می‌تواند از پوشش تکمیلی فوت در اثر حادثه تا میزان چهار برابر سرمایه فوت استفاده نماید.
    • بیمه‌شده می‌تواند از بسته تکمیلی خطرات اضافی حادثه بهره‌مند گردد.
    • بیمه‌شده می‌تواند از پوشش تکمیلی معافیت در صورت از کار افتادگی کامل و دائم ناشی از حادثه و یا بیماری بهره‌مند گردد .
    • بیمه‌شده می‌تواند از پوشش بیماری‌های تحت پوشش بهره‌مند گردد.
    •  
کاتالوگ و فایلهای پیوست

شرایط عمومی و اختصاصی

دسترسی به اندوخته حاصل از سرمایه‌گذاری (برداشت از اندوخته)

حساب اندوخته بیمه عمر و سرمایه‌گذاری کارآفرین همانند حساب بانکی بیمه‌شده می‌باشد و بیمه‌شده می‌تواند از سال دوم به بعد هرگاه که مایل باشد تا سقف 90% ارزش بازخرید بیمه‌نامه خویش را برداشت نماید. در دیگر بیمه‌های عمر و پس‌انداز، کل اندوخته حاصل تا پایان مدت بیمه‌نامه در دسترس نخواهد بود و بیمه‌شده نمی تواند بنا به میل خویش از آن استفاده نماید.

دریافت وام

بیمه‌شده می‌تواند بعد از سال دوم قرارداد، تا سقف 90% ارزش بازخرید بیمه‌نامه خود را به صورت وام دریافت نماید. وام دریافتی نیاز به ضامن ندارد و در اسرع وقت پرداخت می‌شود.

سهیم بودن در سرمایه‌گذاری‌های شرکت بیمه کارآفرین

شما به صورت واقعی در سرمایه‌گذاری‌های شرکت بیمه کارآفرین سهیم خواهید بود.

مهمترین ویژگی این سرمایه‌گذاری ضمانت سودآوری آن از جانب شرکت بیمه است. بازده این سرمایه‌گذاری بصورت مستقیم مرتبط با بازده سرمایه‌گذاری شرکت بیمه کارآفرین می‌باشد.

ضمانت سودآوری

طبق آیین‌نامه بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، نرخ سود تضمین‌شده از محل ذخایر ریاضی بیمه‌نامه معادل 16 درصد برای دو سال اول بیمه‌نامه و 13 درصد برای دو سال دوم بیمه‌نامه و 10 درصد برای مدت مازاد بر چهار سال می‌باشد.

شایان ذکر است که سود فوق‌الذکر علی‌الحساب بوده و با تحقق سودهای بالاتر، اندوخته حاصل از بیمه عمر و سرمایه‌گذاری شما سرمایه ارزشمندتری را در دسترستان قرار خواهد داد؛ لذا سود دوران مشارکت نیز در پایان هر سال به آن اضافه می‌شود.

مطمئن، بدون ریسک و معاف از مالیات

با درک این واقعیت که غالب ما خواستار درگیری در بازارهای پر تلاطم سرمایه‌گذاری برای برنامه‌ریزی بلندمدت آینده خود نمی‌باشیم و سرمایه‌گذاری سیستماتیک را برای آینده خود و خانواده‌مان برمی‌گزینیم، لیکن اغلب آن را به دلایل مسائل گوناگونی که در این خصوص وجود دارد و سرمایه‌گذاری مناسب را دشوار می‌نماید به صورت بهینه انجام نمی‌دهیم. بیمه‌نامه عمر و سرمایه‌گذاری با جمع‌آوری منابع مالی و به پشتوانه تخصص و دانش موجود در امر سرمایه‌گذاری این مهم را از جانب شما به صورت مطمئن، بدون ریسک و معاف از مالیات انجام می‌دهد.

تعهدات و خسارات تحت پوشش

 

پوشش تکمیلی بیماری‌های تحت پوشش

این پوشش به افراد 0 الی 65 ساله تعلق می‌گیرد که بیمه‌شده را در برابر پنج بیماری بیمه نموده و سقف سرمایه این پوشش حداکثر 30 % سرمایه فوت به هر علت می‌باشد که در صورت ابتلا بیمه‌شده به یکی از پنج بیماری ذیل، شرکت بیمه کارآفرین سرمایه این پوشش تکمیلی را طبق مبلغ مندرج در بیمه‌نامه عینا و صرف نظر از اینکه هزینه‌های بیمارستانی به چه میزان بوده‌است، پرداخت می‌نماید.

این بیماری‌ها عبارتند از:

سکته قلبی

سکته مغزی

سرطان

پیوند اعضاء اصلی بدن

جراحی قلب باز

پوشش فوت ناشی از حادثه

حادثه عبارت است از هر واقعه ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی که بدون قصد و اراده بیمه‌شده بروز نماید. این پوشش به افراد 4 تا 80 ساله تعلق می‌گیرد و میزان سرمایه نیز از 1 تا 4 برابر سرمایه فوت به هر علت و برای بازه سنی 4 تا 15 سال، معادل یک برابر سرمایه فوت به هر علت ارائه می‌شود.

بسته تکمیلی خطرات اضافی حادثه

1. این بسته تکمیلی شامل پوشش خطرات اضافی ناشی زلزله، سیل، آتشفشان، موتورسیکلت، ورزش‌های رزمی یا حرفه‌ای است.

2. بیمه‌شدگان دارنده پوشش اصلی حادثه، حق انتخاب بسته تکمیلی خطرات اضافی حادثه را دارند.

پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق‌بیمه درصورت از کارافتادگی کامل و دائم بیمه‌شده

این پوشش به افراد 18 الی 65 ساله‌ای تعلق می‌گیرد که شاغل هستند.

در صورت از کار افتادگی دائم و کامل ناشی از حادثه یا بیماری بیمه‌شده (که حداقل تا شش ماه ادامه داشته‌ باشد) تا پیش از سن 65 سالگی، شرکت بیمه کارآفرین متعهد می‌گردد حق‌بیمه بیمه عمر و سرمایه‌گذاری را (بدون حق بیمه پوشش‌های تکمیلی و تعدیل) تا پایان مدت قید شده در قرارداد بیمه تقبل نماید.

مراحل صدور

چند قدم ساده تا خریداری بیمه عمر و سرمایه گذاری :

  • کسب اطلاعات مربوط به بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری با مراجعه به وب سایت بیمه کارآفرین و یا تماس و مراجعه به یکی از دفاتر نمایندگی، کارگزاری، دفتر مرکزی و یا شعب بیمه کارآفرین در تهران و شهرستانها
  • تکمیل فرم پیشنهاد
  • انجام چکاپ پزشکی بدون پرداخت هزینه در صورت لزوم حسب تشخیص شرکت بیمه
  • پرداخت حق بیمه از طریق یکی از روشهای پرداخت الکترونیکی (سایت شرکت)، فیش بانکی حاوی شناسه و …

فرم پیشنهاد بیمه

 

فرم درخواست الحاق، پوشش های طرح امید به بیمه های عمر و سرمایه گذاری

 

مدارک اعلام خسارت

مدارک مورد نیازخسارت فوت به هر علت :

-اصل بیمه نامه

– کپی از هردو صفحه فرم پیشنهاد

– ارائه نامه اعلام خسارت توسط ذینفعان در صورت فوت بیمه شده به همراه تاریخ، امضا و اثر انگشت

کپی برابر اصل از :
کل صفحات شناسنامه باطل شده

– گواهی فوت

– جواز دفن

– مدارک تشخیصی اولیه بیماری منجر به فوت

– کل صفحات پرونده بیمارستانی مربوط به فوت

– در صورت فوت ناگهانی در منزل، ارائه گواهی اورژانس

– درصورت انجام کالبد شکافی ارائه شرح معاینه جسد، گزارش پزشک قانونی و نتیجه سم شناسی

– دفترچه بیمه های قدیمی

– چنانچه ذینفع در صورت فوت بیمه شده وراث قانونی باشد ارائه گواهی انحصار وراثت ضروریست

مدارک مورد نیازخسارت فوت به علت بیماری :

کلیه مدارک ذکر شده در خسارت فوت به هر علت

مدارک مورد نیاز خسارت فوت به علت حادثه:

-اصل بیمه نامه

-کپی از هر دو صفحه فرم پیشنهاد

– ارائه نامه اعلام خسارت توسط ذینفعان درصورت فوت بیمه شده به همراه تاریخ، امضا و اثر انگشت

کپی برابر اصل از :
کل صفحات شناسنامه باطل شده

– گواهی فوت

– جواز دفن

– کل صفحات پرونده بیمارستانی مربوط به فوت

– گزارش حادثه پلیس

– ارائه پرونده قضائی در صورت موجود

– درصورت انجام کالبد شکافی ارائه شرح معاینه جسد، گزارش پزشک قانونی و نتیجه سم شناسی

– چنانچه ذینفع در صورت فوت بیمه شده وراث قانونی باشد ارائه گواهی انحصار وراثت ضروریست

مدارک مورد نیاز خسارت امراض :

-کپی بیمه نامه

-کپی از هر دو صفحه فرم پیشنهاد

-ارائه نامه اعلام خسارت توسط بیمه شده به همراه تاریخ، امضا و اثر انگشت

کپی برابر اصل از :

– مدارک تشخیصی اولیه بیماری

– کل صفحات مربوط به پرونده بیمارستانی

– دفترچه بیمه های قدیمی

مدارک مورد نیاز خسارت معافیت :

-کپی بیمه نامه

-کپی از هر دو صفحه فرم پیشنهاد

-ارائه نامه اعلام خسارت توسط بیمه شده به همراه امضا، تاریخ و اثر انگشت

کپی برابر اصل از :

– گواهی سازمان تامین اجتماعی یا پزشکی قانونی مبنی بر از کارافتادگی دائم و کامل (کلی)

– مدارک تشخیصی اولیه

– کلیه مدارک مربوط به بیماری منجر به از کارافتادگی دائم و کامل

-در صورتی که از کارافتادگی در اثر حادثه صورت گرفته است ارائه گزارش حادثه الزامی است.